Le patrimoine financier est l’ensemble des produits d’ordre financiers détenus par une personne ou une entreprise. Cela prend en compte les comptes bancaires, les produits d’épargne, les obligations, les assurances, etc. Ce type de patrimoine exclut donc les biens mobiliers et immobiliers.
Cela dit, le patrimoine financier a tendance à s’estomper lorsqu’il n’est pas optimisé ou géré de façon convenable. Découvrez justement quelques astuces pour assurer la pérennité de votre patrimoine financier.
Faire l’état du lieu du patrimoine
L’optimisation du patrimoine financier passe par la réalisation d’une évaluation précise dudit patrimoine. Concrètement, cette évaluation consiste à établir une liste des actifs, des passifs, des revenus et des dépenses (régulières et potentielles).
Cet exercice présente de nombreux avantages. En plus d’offrir une vision d’ensemble du patrimoine, il permet de définir clairement des objectifs d’optimisation. Par exemple, la gestion efficiente du patrimoine peut prendre la forme de placements à courts, moyens et longs termes. D’ailleurs, vous pouvez en savoir plus sur culture-financiere.com à propos des placements à court terme.
Cela dit, l’évaluation du patrimoine financier est un exercice délicat. À moins de disposer de compétences comptables et fiscales avancées, il peut être intéressant de solliciter les services d’un expert.
Réaliser des placements
L’état des lieux permet de définir des objectifs clairs. Cependant, dans les faits, l’optimisation du patrimoine passe essentiellement par la réalisation de placements judicieux. Il peut être question de placement à courts, moyens ou longs termes.
Les placements à court terme
Les placements à court terme fournissent des rendements sur une période allant de 3 à 6 mois. La particularité de ce type de placement est qu’il présente assez peu de risques, mais engendre des rendements peu élevés.
Les placements à court terme les plus populaires du marché sont :
- les livrets (livret A, livret jeune, etc.) ;
- les comptes sur livret (comme les livrets à taux boostés) ;
- les comptes à terme ;
- ou les fonds d’assurance-vie.
Ce type d’investissement comprend aussi les financements participatifs dans l’immobilier ou dans des entreprises naissantes.
Les placements à moyens et longs termes
Si les placements à court terme sont caractérisés par des risques et des rendements assez peu élevés, ce n’est pas le cas des placements à moyens et longs termes. Ces derniers engendrent bien souvent des rendements élevés, mais exposent aussi à des risques relativement importants.
D’ailleurs, ce type de placement prend en compte notamment les investissements immobiliers ou l’achat d’actions cotées en bourse.
Par ailleurs, en raison des risques liés aux placements financiers, il est fortement conseillé de procéder à une diversification. Cette technique consiste à réaliser plusieurs placements de différentes natures pour optimiser les rendements et réduire les risques de perte.
L’optimisation fiscale : la clé du succès
En dehors des placements, la gestion du patrimoine nécessite aussi l’optimisation de la fiscalité. Pour cause, en France, le patrimoine est soumis à impôt lorsque sa valeur nette après déduction dépasse 1 300 000 euros.
Toutefois, les patrimoines de valeurs inférieures subissent différentes formes d’imposition. L’optimisation consiste à réduire légalement les charges fiscales. Cela passe par la maîtrise des procédures fiscales ainsi que des différentes stratégies de défiscalisation.
Article non rédigé par la rédaction de breizh-info.com
