Un jour ou l’autre, il peut arriver que l’on se retrouve dans un besoin pressant d’argent. Dans ce cas de figure, recourir à un emprunt est l’option la plus évidente. En la matière, il faut noter qu’il existe différentes formes de crédits et que chacun d’eux est régi par des règles spécifiques.
Parmi les options de crédit les plus populaires, figure notamment le crédit à la consommation. Découvrez dans cet article tout ce que vous devez savoir sur ce crédit en particulier et des conseils pour un prêt rapide en ligne.
Le crédit à la consommation : qu’est-ce que c’est ?
Le crédit à la consommation est tout simplement une convention par laquelle un emprunteur obtient un prêt auprès d’un établissement financier et qu’il devra rembourser progressivement dans le temps. La plupart du temps, ce type de prêt n’excède jamais la somme de 75 000 € et n’est effectué que pour des achats qui ne sont pas immobiliers. Partant de ce fait, il faut retenir qu’il existe principalement deux sortes de crédits à la consommation : le crédit affecté et le crédit non affecté.
Le crédit affecté est un prêt réalisé avec un objectif bien précis. Autrement dit, il sert à financer une chose bien définie. Il peut par exemple être destiné à offrir un cadeau, payer un voyage de vacances, etc. Quel que soit le cas de figure, l’usage auquel est destiné le prêt est clairement connu. Le crédit non affecté quant à lui est un prêt dont l’utilité n’est pas définie.
Pour ainsi dire que l’emprunteur a la liberté de l’utiliser à sa guise. C’est généralement ce qui se produit avec les prêts personnels. Mais attention ! Le leasing peut beaucoup s’apparenter au crédit de consommation mais à la réalité, il s’agit de deux notions différentes.
Retenez sur la question que le leasing est une location avec option d’achat. Celle-ci ne présente aucun taux d’intérêt dans la mesure où, tout le long du contrat, le montant de la location est simplement versé dans le compte du propriétaire. Il n’y a donc pas de prêt proprement dit, mais juste une location avec à la clé, une possibilité d’achat.
Le crédit à la consommation et la sécurité de l’emprunteur
En principe, les crédits à la consommation sont couverts par les règles évoquées dans les articles L312-1 du code de la consommation. Celles-ci ont pour but d’assurer un minimum de protection à l’emprunteur afin de lui offrir une meilleure sécurité financière et juridique.
A propos, parmi les crédits qui sont couverts par la loi on distingue notamment :
- Les crédits destinés à financer des besoins qui ne sont pas d’ordre professionnel : il s’agit notamment des prêts destinés à subvenir à un besoin familial ou personnel urgent ;
- Les crédits devant financer des biens de consommation: parmi ceux-ci figurent particulièrement les prêts servant à l’achat d’appareils électroménagers, de mobiliers ou de bien d’autres appareils similaires ;
- Les crédits servant à financer des prestations de service : le cas le plus courant est celui des voyages.
Enfin, peu importe le cas, les prêts se situent obligatoirement dans la tranche de 200 à 75 000 €. Néanmoins, il existe une possibilité de négociation pour appliquer les règles de protection même à un crédit allant au-delà de 75 000 €. Cependant, de pareilles négociations se font exclusivement entre l’emprunteur et le prêteur.
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Autres formes de crédits à la consommation
Il existe aussi d’autres opérations qui sont considérées comme des crédits à la consommation.
Il s’agit d’abord des opérations de regroupement de crédits. Elles sont considérées naturellement comme des crédits de consommation soit lorsqu’elles concernent des crédits de consommation ou encore si la portion des crédits immobiliers est inférieure à 60 %.
Ensuite, il faut souligner les crédits travaux. Ce sont des prêts qui permettent de réaliser des travaux au sein d’un immeuble. À moins de ne faire l’objet d’une garantie par l’hypothèque ou le cautionnement, ces derniers peuvent excéder la barre des 75 000 €.
En outre, dans la même catégorie figurent les découverts bancaires dont l’échéance de paiement excède un mois. Enfin, il faut noter les crédits gratuits qui s’étendent sur plus de 90 jours. Il s’agit ici d’autres cas de figure dans lesquels les emprunts sont désignés sous le terme de crédits à la consommation.
Ceux-ci servent généralement à répondre à un besoin imminent ou à accompagner les individus dans une initiative personnelle. Néanmoins, il est important de respecter quelques petites règles, si vous souhaitez obtenir un prêt d’argent rapide en ligne.
Quelques conseils pour obtenir un prêt d’argent rapide en ligne
Le crédit rapide à la consommation est un crédit habituel, mais sollicité pour un besoin urgent. Il est aussi qualifié de crédit rapide parce que le prêt doit être obtenu dans de brefs délais. Il existe à propos des solutions très pratiques pour vous permettre d’en bénéficier rapidement. Internet fait d’ailleurs partie de celles-ci.
Vous pouvez désormais effectuer vos demandes en ligne sans avoir à vous déplacer et sans trop de tracasseries. Cela dit, il est important de respecter certaines règles de base pour avoir le résultat escompté et surtout sans aucune retombée.
Vérifiez tous les paramètres du prêt
Un crédit de consommation doit impérativement répondre à certaines normes qui sont inflexibles. Primo, il doit être compris entre 200 et 75 000 €. N’oubliez pas non plus la possibilité de négociation pour aller au-delà de cette marge.
Secundo, un crédit de consommation ne doit jamais être accordé pour un remboursement dans un délai inférieur à trois mois, c’est le strict minimum. Tertio, veillez à bien choisir votre crédit de consommation afin de bénéficier de la loi de protection de l’emprunteur.
Prenez le temps de constituer votre dossier
Le prêt de consommation ne vous sera pas octroyé juste parce que vous en avez fait la demande. Celui-ci vous est accordé en fonction d’une analyse en profondeur de votre dossier. C’est la raison pour laquelle il doit être bien constitué. Pour l’obtention de votre prêt, il vous faudra impérativement fournir certaines pièces justificatives. Les plus importantes d’entre elles sont les suivantes :
- Le certificat de résidence: encore désigné sous le terme de justificatif de domicile, celui-ci doit dater de 85 jours au plus. Il peut s’agir d’une facture d’eau ou d’électricité ou encore de toute autre facture qui prouve vraiment que vous habitez votre résidence. Dans le même temps, un reçu de loyer ferait également l’affaire.
- Une preuve de vos revenus: la structure prêteuse pour s’assurer de votre capacité à rembourser, devra vérifier vos derniers bulletins de salaire afin de s’assurer de vos entrées financières.
D’autres informations complémentaires peuvent être demandées selon l’organisme auquel vous vous adressez. Vous l’aurez bien compris, ce n’est pas parce que vous souhaitez obtenir un prêt rapide que toutes les procédures légales de vérification ne seront pas faites. Assurez-vous donc de toutes les respecter.
Empruntez peu d’argent
La plupart des organismes prêteurs se montrent assez sceptiques à l’idée de devoir prêter de grosses sommes d’argent aux emprunteurs. Par conséquent, privilégiez les prêts avec des montants réduits. Par exemple, si vous optez pour un emprunt qui est inférieur à 3000 €, vous n’aurez pas d’obligation de justification.
Cela veut simplement dire qu’une fois que vous réduisez le montant de votre demande, vous avez toutes les chances d’obtenir rapidement l’emprunt, car vous réduisez considérablement les formalités administratives.
Collaborez avec un courtier
Ne vous sentez surtout pas obligé d’engager cette procédure tout seul. Prenez le temps de collaborer avec un courtier. Celui-ci travaillant avec plusieurs autres courtiers, vous permettra d’avoir dans de très brefs délais des simulations rapides. C’est d’ailleurs l’une des meilleures options.
Vous simulez un crédit rapide et vous bénéficiez ensuite d’une transmission de votre demande à la banque pour son traitement rapide. Cela vous permettra de gagner considérablement en énergie, mais aussi en temps. Vous n’avez plus besoin de vous déplacer ! Même à distance, obtenez un crédit rapidement.
Pensez à la demande en ligne
Profitez de l’opportunité de contacter un courtier en ligne. Au final c’est à cela que sert internet ! En effet, grâce aux demandes en ligne, bénéficiez d’un traitement plus rapide de votre demande. D’ailleurs, il arrive souvent qu’au bout de 24 h ou de 48 h votre demande soit totalement validée. Cela représente une avancée notable comparativement aux agences physiques qui ne vous offrent pas nécessairement les mêmes avantages.
Soyez sûr de pouvoir rembourser
Ne vous empressez pas trop quand il s’agit d’obtenir un crédit à la consommation. En réalité, s’il y a une chose que vous ne devez jamais perdre de vue, c’est le fait que tout crédit a vocation à être remboursé. Partant de ce fait, prenez le soin de bien évaluer votre capacité de remboursement avant de faire une demande de crédit.
L’idéal même serait de définir à l’avance la procédure que vous comptez employer pour le remboursement. C’est un moyen très sûr pour être le plus efficace possible dans le paiement de votre dette.
Cet article n’a pas été rédigé par la rédaction de breizh-info.com
